Pożyczka dla firm: gdzie ją dostać i co sprawdzić przed podpisaniem umowy?

Kto udziela pożyczek dla firm?

Oprócz banków pożyczki dla przedsiębiorców dają firmy pozabankowe. W naszym rankingu są to:

• Wealthon: od 1000 do 500 000 zł na 12 miesięcy, z opłatą przygotowawczą zamiast klasycznego oprocentowania.
• CapitalKo: od 5000 do 300 000 zł na 3–36 miesięcy.
• Finbee: od 5000 do 200 000 zł na 12–36 miesięcy.
• NovaLend: od 10 000 do 400 000 zł na 3–12 miesięcy.
• GoldKredyt: od 5000 do 200 000 zł na 3–12 miesięcy.
• Trend Capital: od 100 000 do 1 000 000 zł na 1–24 miesiące, dla firm z większymi obrotami.
• Visset: od 15 000 do 50 000 zł na 3–12 miesięcy.
• Wandoo Biznes: od 500 do 10 000 zł na 15–45 dni, czyli krótka pożyczka na bieżące wydatki.

Kwoty i okresy pochodzą z kart ofert. Ostateczną kwotę i koszt firma ustala po analizie wniosku.

Jakie warunki trzeba spełnić?

• działalność zarejestrowana w CEIDG albo KRS, zwykle od kilku do 12 miesięcy (próg zależy od firmy);
• konto, na które wpływają przychody z działalności: pożyczkodawca często analizuje jego historię przez bezpieczne połączenie z bankiem albo prosi o wyciąg;
• brak dużych zaległości w ZUS i urzędzie skarbowym (przy wyższych kwotach firma może poprosić o zaświadczenia);
• dowód osobisty właściciela, a w spółce podpis osób uprawnionych według KRS.

Przy niższych kwotach formalności są zwykle mniejsze. Przy wyższych pożyczkodawca może chcieć zobaczyć deklaracje podatkowe, księgę przychodów i rozchodów albo zabezpieczenie, np. weksel lub poręczenie.

Pożyczka dla firm a pożyczka konsumencka: na co uważać?

Pożyczka na cele firmowe nie jest kredytem konsumenckim. Ma to trzy skutki:

1. Nie ma limitu kosztów pozaodsetkowych. Prowizja czy opłata przygotowawcza może być wysoka. Obowiązują tylko odsetki maksymalne z Kodeksu cywilnego.
2. Nie ma ustawowego prawa do odstąpienia od umowy w 14 dni ani obowiązku podania RRSO, więc koszt trzeba policzyć samemu.
3. Warunki umowy ustala się jak między firmami. Czytaj zapisy o zabezpieczeniach, wcześniejszej spłacie i opłatach windykacyjnych.

Przykład z tabeli pod rankingiem: w ofercie Wealthon POSCASH firma dostaje 80 800 zł, a oddaje 100 000 zł w ciągu 12 miesięcy. Koszt to 19 200 zł, czyli ok. 24% otrzymanej kwoty w rok. Takie porównanie (kwota na konto wobec kwoty do oddania) jest prostsze niż porównywanie oprocentowania i prowizji osobno.

Pożyczka dla nowych firm i na start

Firmy pozabankowe rzadko finansują działalność bez historii, bo oceniają wpływy na konto. Jeśli dopiero zakładasz firmę, sprawdź najpierw:

• dofinansowanie na podjęcie działalności z powiatowego urzędu pracy (dla osób zarejestrowanych jako bezrobotne);
• preferencyjne pożyczki z programów Banku Gospodarstwa Krajowego i regionalnych funduszy pożyczkowych;
• kredyt bankowy na start, który zwykle wymaga biznesplanu i zabezpieczenia.

Pozabankowa pożyczka ma sens, gdy firma ma już regularne wpływy i potrzebuje pieniędzy szybko: na towar, sezonowe zamówienie albo na czas, zanim klient zapłaci fakturę.

Najczęstsze pytania

Czy można dostać pożyczkę dla firm online bez wizyty w oddziale?

Tak. Wszystkie oferty z naszego rankingu przyjmują wnioski przez internet, a umowę podpisuje się elektronicznie albo przez kuriera.

Czy pożyczkodawca sprawdza BIK firmy?

Zwykle tak: sprawdza BIK właściciela i firmy oraz biura informacji gospodarczej (KRD, BIG InfoMonitor, ERIF). Zaległości nie zawsze przekreślają wniosek, ale podnoszą koszt albo obniżają kwotę.

Czy pożyczka może być kosztem dla firmy?

Spłata samej pożyczki (kapitału) nie jest kosztem uzyskania przychodu. Kosztem mogą być zapłacone odsetki i prowizje, jeśli pożyczka służy działalności. Szczegóły ustal z księgową, bo zależą od formy opodatkowania.

Ile trwa decyzja?

Przy niższych kwotach zwykle od kilku godzin do 1–2 dni roboczych. Przy kwotach powyżej 100 000 zł analiza trwa dłużej, bo pożyczkodawca sprawdza dokumenty finansowe.

Źródła

• Kodeks cywilny: odsetki maksymalne (ISAP)
• Ustawa o kredycie konsumenckim (ISAP)
• Biznes.gov.pl: serwis dla przedsiębiorców
• Bank Gospodarstwa Krajowego
• KNF: wyszukiwarka podmiotów