Kredyt może udzielić tylko bank (albo SKOK) i zawsze na określony cel, z odsetkami. Pożyczki może udzielić każdy: bank, firma pożyczkowa albo osoba prywatna, a pieniądze możesz wydać na dowolny cel. W praktyce „pożyczka gotówkowa” w banku i chwilówka w firmie pożyczkowej to kredyty konsumenckie: obie podlegają tej samej ustawie, z RRSO, przykładem reprezentatywnym i prawem odstąpienia od umowy.
Kwota pożyczki
700 – 15 000 PLN
Okres pożyczki
7 – 65 dni
Pierwsza
Wypłacona Pożyczka
do 65 dni
Kwota pożyczki
500 – 5000 PLN
Okres pożyczki
do 62 dni
Pierwsza pożyczka do 5000 zł
kolejna do 10000 zł
Kwota pożyczki
300 – 7000 PLN
Okres pożyczki
7 – 61 dni
Pierwsza Darmowa
Pożyczka
3000 PLN
Kwota pożyczki
500 – 9 000 PLN
Okres pożyczki
do 62 dni
Wnioski online rozpatrywane całą dobę, również w weekendy i święta!
Kwota pożyczki
1000 – 150000 PLN
Okres pożyczki
6 – 120 m-cy
Wnioski online rozpatrywane całą dobę, również w weekendy i święta!
Kwota pożyczki
500 – 150000 PLN
Okres pożyczki
3 – 120 m-cy
Wnioski online rozpatrywane całą dobę, również w weekendy i święta!
Kwota pożyczki
2000 – 60000 PLN
Okres pożyczki
6 – 60 m-cy
Wnioski online rozpatrywane całą dobę, również w weekendy i święta!
Kwota pożyczki
500 – 15 000 PLN
Okres pożyczki
3 – 48 m-cy
Pożyczka ratalna online
raty do 48 m-cy
Kredyt a pożyczka: najważniejsze różnice
| Kredyt | Pożyczka | |
|---|---|---|
| Podstawa prawna | Prawo bankowe | Kodeks cywilny |
| Kto udziela | bank, SKOK | każdy: bank, firma pożyczkowa, osoba prywatna |
| Cel | określony w umowie | dowolny |
| Oprocentowanie | zawsze odpłatny | może być nieodpłatna (np. w rodzinie) |
| Typowa kwota i okres | wyższe kwoty, dłuższe okresy | od kilkuset złotych, od kilkudziesięciu dni (chwilówki) do kilku lat (pożyczki ratalne) |
| Ocena zdolności | szczegółowa, z dokumentami | w firmach pożyczkowych zwykle szybsza, online |
Co wybrać: kredyt czy pożyczkę?
- kredyt w banku: gdy potrzebujesz większej kwoty na dłużej i masz stały dochód. Zwykle ma najniższe RRSO, ale decyzja trwa dłużej,
- pożyczka ratalna pozabankowa: gdy liczy się szybkość i prosty wniosek online. Jest droższa niż kredyt bankowy, tańsza w skali roku niż chwilówka,
- chwilówka: na krótko i na niewielką kwotę, najlepiej z pierwszą pożyczką za 0% spłaconą w terminie.
Niezależnie od formy porównuj RRSO i całkowitą kwotę do zapłaty dla tej samej kwoty i okresu. Oferty pożyczkodawców porównasz w naszym rankingu, a jeśli spłacasz już kilka zobowiązań, przeczytaj, kiedy opłaca się kredyt konsolidacyjny.
Najczęstsze pytania
Czy kredyt i pożyczka to to samo?
Prawnie nie: kredyt reguluje Prawo bankowe, a pożyczkę Kodeks cywilny. Dla konsumenta różnica jest mniejsza, bo zarówno kredyt bankowy, jak i pożyczka z firmy pożyczkowej są kredytem konsumenckim i dają te same prawa.
Co jest tańsze: kredyt czy pożyczka?
Zwykle kredyt bankowy, bo ma niższe RRSO. Wyjątkiem są pierwsze pożyczki z RRSO 0% w firmach pożyczkowych, jeśli spłacisz je w terminie.
Czy pożyczka od osoby prywatnej musi być na piśmie?
Umowa pożyczki powyżej 1000 zł wymaga co najmniej formy dokumentowej (np. e-mail lub SMS z warunkami). Gotowy wzór umowy pożyczki w Word i PDF możesz pobrać bezpłatnie. Przy pożyczkach prywatnych sprawdź też obowiązek podatku PCC: zasady i kwoty opisujemy we wpisie podatek od pożyczki.
Źródła
Informacje o pożyczkodawcach: okresy spłaty, RRSO i przykłady
Okres spłaty w ofertach z tego wpisu: od 62 dni do 120 miesięcy. Najwyższe RRSO w zestawieniu: 517,31%. Poniżej dla każdej firmy z kart ofert: nazwa i adres pożyczkodawcy, numer KRS, maksymalne RRSO, minimalny i maksymalny okres spłaty oraz przykład reprezentatywny. Ranking zawiera linki partnerskie (jak tworzymy ranking). Wniosek składasz bezpośrednio u pożyczkodawcy, który ocenia zdolność kredytową.
| Firma | Adres | KRS / nr rejestru | Maksymalne RRSO | Okres spłaty | Przykład reprezentatywny | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Ekassa sp. z o.o. | Cybernetyki 10, 02-677 Warszawa | info@ekassa.pl info@szybkagotowka.pl info@onlinegotowka.pl info@freezl.pl | 637673 | 115,00% | 65 dni | Przykład reprezentatywny: Całkowita kwota pożyczki 3000,00 zł, czas obowiązywania umowy 65 dni, roczne oprocentowanie nominalne 17,0% , prowizja 347,75 zł, łączna kwota odsetek: 91,00 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 115,00%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę 3438,75 zł |
| Feniko Finanse SP. z o.o. | Towarowa 23, 22-123 Tychy | kontakt@feniko.pl | 752082 | 184,78% | od 62 dni do 120 miesięcy | Przykład reprezentatywny: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) 184,78%, całkowita kwota kredytu 10 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 19 991,94 zł (w tym: prowizja 9 991,94 zł), oprocentowanie zmienne 0%, stała stopa oprocentowania 0%, czas obowiązywania umowy 36 miesięcy, liczba rat 36, wysokość każdej raty 555,33 zł, ostatnia rata w wysokości 555,61 zł, data ostatniej raty 05.10.2023. |
| Loando Direct Sp. z o.o. | Aleje Jerozolimskie 123A, 02-017 Warszawa | callcenter@loando.pl info@ratka.pl info@kredu.pl info@modnapozyczka.pl info@ratado.pl info@ratado.pl info@mutum.pl info@askredyt.pl info@duocash.pl info@cashmey.pl info@citokredyt.pl info@goldkredyt.pl | 624003 | 62.66% | 36 miesiecy | Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4500 zł na okres 36 miesięcy wynosi 62,66%. Rata miesięczna od 254,44 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 7,2%, odsetki od kwoty pożyczki – 517,53 zł, prowizja 3902,36 zł. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 8919,89 zł. |
| Minicredit sp. z o.o. | Migdałowa 4, 02-796 Warszawa | info@minicredit.pl | 371165 | 306,58% | 62 dni | Reprezentatywny przykład: Pożyczka 2500 zł na 62 dni, RRSO wynosi 306,58%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 17,00%; całkowity koszt pożyczki: 305,48 zł, w tym: Prowizja 250,00 zł, Prowizja za obsługę 20,55 zł, Odsetki 34,93 zł; okres obowiązywania umowy: 62 dni; całkowita kwota do spłaty: 2805,48 zł. |
| Smartney Grupa Oney SA | ul. Krakowiaków 44, Warszawa 02-255 | kontakt@smartney.pl | 204413 | 85,99% | od 6 miesięcy do 120 miesięcy | Przykład reprezentatywny: Maksymalna wartość RRSO – 85,99%. Przykład: 28 010,48 zł na 76 miesięcy. Suma do zapłaty: 52 984,30 zł. |
| Wandoo Finance sp. z o.o. | Chłubinskiego 8, 00-613 Warszawa | info@wandoo.pl info@avinto.pl | 629774 | 517,31% | 62 dni | Przykład reprezentatywny: 5000 zł na 6 miesięcy, prowizja 910,00 zł, koszty całkowite 5 910,00 zł, RRSO 60% |
| Wonga.pl sp. z o.o. | Żaryna 2B, 02-593 Warszawa | kontakt@wonga.pl | 803716 | 52,34% | od 62 dni do 48 miesięcy. | Maks wartość RRSO: 52,34% – Np.: 6000 zł – RRSO 52,34% – Suma do spłaty 11714,94 zł. |
